Entscheide in verschiedenen Lebenssituationen

Jeder Lebensabschnitt umfasst unterschiedliche Ziele und individuelle Bedürfnisse: Persönlich, ­familiär und beruflich. Mit jedem Abschnitt ändern sich die finanziellen Anforderungen. Wie auch ­immer der Plan fürs Leben aussieht: Es ist ­wichtig, sich frühzeitig und ganzheitlich mit Finanzen, ­Steuern, Vorsorge und Absicherung zu befassen.
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Was sollte ich immer im Auge behalten?

So unterschiedlich die Bedürfnisse in den einzelnen Lebensphasen auch sind, gewissen Themen sollte man lebenslang Beachtung schenken. Für die Vorsorgeplanung ist es nie zu früh, sondern oftmals zu spät, um sich mit unvorhergesehenen Ereignissen auseinanderzusetzen.

Impuls

  • Invalidität/Tod: Wer bestimmt über mein Leben, wenn ich nicht mehr ansprechbar oder urteilsfähig bin? Erfüllt mein Vorsorgeauftrag und/oder mein Testament alle Anforderungen, damit mein letzter Wille umgesetzt wird?
  • Planung: Wie entwickelt sich meine Einkommens-, Vermögens- und Vorsorgesituation in allen Lebensphasen?
  • Vorsorge: Wie entdecke ich frühzeitig mögliche Vorsorgelücken? Kann ich mit Vorsorgelösungen Steuern sparen? Wie sind die Versicherungsleistungen bei Erwerbsunfähigkeit und im Todesfall?

Heirat/Eingetragene Partnerschaft

Sollten wir heiraten oder weiterhin im Konkubinat zusammenleben? Diese Frage zu stellen lohnt sich, weil eine Heirat oder die Eintragung einer Partnerschaft rechtlich und finanziell grosse Auswirkungen hat, gleichzeitig aber auch absichert.

Impuls

  • Welchen Einfluss hat die Zivilstandsänderung auf die Sozialversicherungen wie AHV, BVG und 3. Säule?
  • Was ändert sich bezüglich der Steuern?
  • Welche zusätzlichen Vorteile haben ein Vorsorgeauftrag, eine Patientenverfügung und ein Testament?
  • Wie kann ich im Todesfall die Meistbegünstigung des überlebenden Ehegatten oder Partners rechtlich unmissverständlich sichern? Lohnt sich ein Ehe-/Erbvertrag in allen Fällen oder genügt ein Testament?

Familien- und Vorsorgeplanung

Bei Familiengründung stellen Eltern selten ­finanzielle Über­legungen an. Doch Kinder kosten Geld. Je älter sie werden, desto mehr Geld kosten sie. Ein unvorhergesehenes Ereignis kann einschneidende Folgen mit sich ziehen.

Impuls

  • Welche finanziellen Folgen ergeben sich, wenn
    die ­Erwerbstätigkeit zugunsten der Kinderbetreuung ­eingeschränkt oder aufgegeben werden muss?
  • Soll die Wohnsituation überdacht werden? Wie hoch
    sind die Mietkosten? Ist die Hypothek noch tragbar?
  • Welche Vor- und Nachteile bietet die Ehe im Vergleich
    zum Konkubinat?
  • Kann ich im Fall einer Invalidität oder im Todesfall
    unsere finanzielle Existenz sichern? Welche Massnahmen muss ich zusätzlich treffen?

Scheidung

Bei einer Trennung oder Scheidung müssen die finan­ziellen Verhältnisse getrennt beurteilt werden. Aus einem werden zwei Haushalte, was eine Kostensteigerung zur Folge hat. Eine Scheidung hat auch Auswirkungen auf die ­Altersvorsorge und die Steuern.

Impuls

  • Wurden mit einem Ehevertrag die güterrechtlichen ­Ansprüche vorzeitig geregelt?
  • Pensionskassen-Splitting, Vermögen der zweiten Säule, ­Immobilien, Vermögen auf Freizügigkeitskonten: Wie bleibe ich finanziell unabhängig?
  • Wie viel Geld steht mir nach einer Scheidung im Pensionsalter aus AHV, BVG, privater Vorsorge und anderen Quellen noch zur Verfügung? Kommt es zu Vorsorgelücken?

Ihre persönliche Situation

Wie auch immer Ihre Fragen lauten und was Ihre Bedürfnisse rund um Finanzen, Steuern, Vorsorge und Absicherung sind, wir beraten Sie gerne und erarbeiten gemeinsam massgeschneiderte Lösungen.

 

Nehmen Sie uns beim Wort. Wir freuen uns auf Sie.

Factsheet

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Habe ich den Überblick über meine Vorsorgeplanung?

Vorsorge ist eine Aufgabe für das ganze Leben. Wer sorgenfrei in den dritten Lebensabschnitt starten will, sollte spätestens im Alter von 50 Jahren eine erste Standortbestimmung vornehmen. Danach gilt es, die Vorsorgeplanung alle drei bis fünf Jahre zu überprüfen.

Impuls:

  • Wie entwickeln sich meine Vermögens- und Vorsorge­situation, meine ­Kontoguthaben, Immobilien, Wertschriften, Vorsorgegelder aus der ­Pensionskasse und der Säule 3 a, Lebensversicherungen, Beteiligungen und Erbanwartschaften bis zur Pensionierung?
  • Wie kann ich meinen Verpflichtungen wie z. B. Schulden, Darlehen, Alimente nachkommen?
  • Wie lassen sich meine Wünsche, Ziele und Vorstellungen im Ruhestand realisieren?
  • Muss ich mit Blick auf die persönlichen Pläne bei der ­Pensionierung die Anlagestrategie ändern?

 

Wie kann ich meine Altersvorsorge optimieren?

Das Vorsorgesystem der Schweiz beruht auf den drei Säulen der staatlichen, beruflichen und privaten Vorsorge. Die 2. und 3. Säule bieten Spielraum zur Verbesserung der Vorsorge­situation. Es gibt viele Möglichkeiten für einen effizienten Kapitalaufbau der Altersvorsorge.

Impuls:

  • Ist meine Vermögensstrategie auf die Zeit vor und nach der Pensionierung ausgerichtet?
  • Wie profitiere ich maximal von der Pensionskasse und der Säule 3 a?
  • Welche Vor- und Nachteile bieten sich bei einem Einkauf in die Pensionskasse?
  • Wie wirkt sich meine Vermögensstrategie güter- und ­erbrechtlich aus?

 

Wie plane ich frühzeitig meine Pensionierung?

Der neue Lebensabschnitt beeinflusst mehrere Bereiche und hat Auswirkungen auf die Finanzen oder die Wohnsituation. ­Spätestens fünf Jahre vor der Pensionierung sollten Sie sich mit dem Thema intensiv beschäftigen.

Impuls:

  • Wie hoch wird mein Renteneinkommen sein?
  • Kann ich den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten?
  • Soll ich mich für Rente, Kapital oder für eine Mischform ­entscheiden?
  • Wie gestalte ich meine zukünftige Wohnsituation?
  • Welche Hypothekarhöhe ist nach der Pensionierung ­tragbar?

 

Welche Steuern können für mich zum Stolperstein werden?

Nach der Pensionierung reduziert sich infolge der veränderten Einkommens- und Vermögenssituation meistens auch die Steuerbelastung. Man verdient zwar weniger, kann aber auch geringere Abzüge geltend machen. Auch bei der Über­tragung von Immobilien und Firmen gilt es, optimale Lösungen zu finden.

 

Impuls:

  • Realisiere ich Steuereinsparungen durch jährlich gestaffelte Bezüge von ­Geldern aus der Pensionskasse und der Säule 3 a?
  • Zu welchem Zeitpunkt soll ich aus Steuersicht meine Liegenschaft renovieren?
  • Welche steuerlichen Aspekte muss ich beim Kauf, Verkauf und bei der Übertragung von Liegenschaften an Familien­mitglieder oder bei einer Hypothek berücksichtigen?
  • Wann lohnt sich aus steuerlicher Sicht eine Liquidation oder der Verkauf von Gesellschaften und Beteiligungen?

 

Ich geniesse mein Leben. Wie werden meine Wünsche im Todesfall respektiert?

Für eine Nachlassplanung gibt es keinen «idealen» Zeitpunkt. Für eine individuelle Regelung ist es nie zu früh, jedoch schnell zu spät. Die Einsetzung eines neutralen Willensvollstreckers trägt dazu bei, den Nachlass rasch, sachlich und transparent zu erle­digen.

 

Impuls:

  • Ist mein letzter Wille schriftlich festgehalten und aus­ ­rechtlicher Sicht vollständig und korrekt?
  • Wo soll ich mein Testament sicher und einfach auffindbar hinterlegen?
  • Wie kann ich meinen überlebenden Ehegatten oder Partner bestmöglich absichern?
  • Wer bekommt welchen Anteil von meinem Vermögen?
  • Was gilt es bei einem Erbvorbezug oder bei einer Schenkung zu beachten?

 

Ihre persönliche Situation

Wie auch immer Ihre Fragen lauten und was Ihre Bedürfnisse rund um ­Finanzen, Steuern, Vorsorge und Absicherung sind, wir ­beraten Sie gerne und erarbeiten gemeinsam massgeschneiderte Lösungen.

 

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